Determinazione del Danno

Le polizze, come per ogni altra condizione, per mezzo del Libretto Informativo o delle Condizioni di Polizza, definiscono il criterio di valutazione del danno da applicare in caso di sinistro; salvo casi isolati o rischi particolari, sinteticamente le possibilità sono le seguenti:

Valore A Nuovo

La forma a “Valore a Nuovo”, comporta il fatto che, in caso di sinistro, la determinazione del danno sarà effettuata considerando:

  • per il fabbricato, il costo di ricostruzione a nuovo;
  • per il contenuto, il costo di rimpiazzo con altre cose nuove, uguali oppure equivalenti per caratteristiche;

Esempio Fabbricato : Incendio con danno totale ad una pavimentazione in legno camera da letto.

Costo di ripristino del pavimento : € 2.500,00; Indennizzo: € 2.500,00 (al lordo di franchigie e/o scoperti, ecc.)

Esempio Contenuto : Incendio con danno totale ad un tv color LCD 42".

Costo di rimpiazzo di un nuovo tv color LCD 42" di pari marca e caratteristiche: € 400,00; Indennizzo : € 400,00 (al lordo di franchigie e/o scoperti, ecc.).

Valore a Nuovo con Supplemento di Indennità

L'ammontare del danno è costituito dalla somma di due valori:
- il primo stimato detraendo, dalla spesa necessaria per ricostruire le parti distrutte e per riparare quelle soltanto danneggiate, un importo pari al deprezzamento stabilito in relazione al grado di vetustà, allo stato di conservazione, al modo di costruzione, all’ubicazione, alla destinazione, all’uso ed a ogni altra circostanza concomitante e deducendo da tale risultato il valore dei residui; dalle spese di ricostruzione e riparazione sono escluse quelle di demolizione, sgombero, trasporto e
trattamento dei residui stessi;
- il secondo, in seguito detto “supplemento di indennizzo”, pari all’importo del deprezzamento sopra indicato.

Il pagamento del "supplemento di indennizzo" è eseguito entro X giorni da quando è terminata la ricostruzione, purché ciò avvenga, salvo comprovata forza maggiore, entro X mesi dalla data dell’atto di liquidazione amichevole o del verbale definitivo di perizia.

Esempio Fabbricato : Incendio con danno totale ad una pavimentazione in legno camera da letto.

Costo di ripristino del pavimento : € 2.500,00; Indennizzo: € 2.500,00 - € 250,00 (10% - deprezzamento stabilito in relazione al grado di vetustà, allo stato di conservazione, al modo di costruzione, all’ubicazione, alla destinazione, all’uso ed a ogni altra circostanza concomitante e deducendo da tale risultato il valore dei residui) = € 2.250,00.

Subito indennizzabile : € 2.250,00

Supplemento di indennità che verrà corrisposto a ripristini / rimpiazzi eseguiti : € 250,00.

Totale Indennizzo : € 2.500,00

Come potete vedere il risultato finale, rispetto al "Valore a Nuovo" non cambia; alla fine l'indennizzo che percepirete sarà sempre pari ad € 2.500,00 a differenza che nella formula a "Valore a Nuovo" l'importo viene erogato dall'assicurazione anche se i ripristini o rimpiazzi non sono stati eseguiti; nel caso, invece del "Valore a Nuovo con Supplemento di Indennità" ci sarà una prima liquidazione di € 2.250,00 (così chiamato "Danno Reale" o "Danno allo Stato d'Uso") e una seconda liquidazione di € 250,00 (Supplemento di Indennità) quando dimostrerete di aver ripristinato o rimpiazzato il bene.

 

Valore allo Stato d'Uso

Per il fabbricato: la spesa prevista per l’integrale costruzione con le stesse caratteristiche al netto di un deprezzamento stabilito in relazione al grado di vetustà, allo stato di conservazione, alle modalità di costruzione, all’ubicazione, alla destinazione, all’uso e ad ogni altra circostanza influente;
B. Per il contenuto: il costo di rimpiazzo di ciascun bene con altro nuovo uguale od equivalente per rendimento economico, al netto di un deprezzamento stabilito in relazione al tipo, qualità, funzionalità, rendimento, stato di manutenzione ed ogni altra circostanza influente.

 

Esempio Fabbricato : Incendio con danno totale ad una pavimentazione in legno camera da letto.

Costo di ripristino del pavimento : € 2.500,00; Indennizzo: € 2.500,00 - € 250,00 (10% - deprezzamento stabilito in relazione al grado di vetustà, allo stato di conservazione, al modo di costruzione, all’ubicazione, alla destinazione, all’uso ed a ogni altra circostanza concomitante e deducendo da tale risultato il valore dei residui) = € 2.250,00.

Indennizzo : € 2.250,00 senza il riconoscimento del Supplemento di Indennità.

 

Esempio Contenuto : Incendio con danno totale ad un tv color LCD 42".

Costo di rimpiazzo di un nuovo tv color LCD 42" di pari marca e caratteristiche: € 400,00 - € 160,00 (10% - deprezzamento stabilito in relazione al grado di vetustà, allo stato di conservazione, al modo di costruzione, all’ubicazione, alla destinazione, all’uso ed a ogni altra circostanza concomitante e deducendo da tale risultato il valore dei residui) = € 240,00.

Indennizzo : € 240,00 senza il riconoscimento del Supplemento di Indennità.

Valore Commerciale

Il valore di un bene in commercio inclusi gli oneri fiscali.

 

Esempio Contenuto : Incendio con danno totale ad un tv color LCD 42".

Costo di rimpiazzo di un nuovo tv color LCD 42" di pari marca e caratteristiche: € 400,00.

Valore Commerciale (valore dell'usato) di un tv color LCD 42" di pari marca e caratteristiche: € 120,00.

Indennizzo : € 120,00.